O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa no dia a dia financeiro. Entender como ele afeta o seu score pode ser decisivo para conquistar melhores oportunidades de crédito.

Entenda o que é o score de crédito

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1000 que mensura a probabilidade de os consumidores honrarem seus compromissos financeiros. Instituições como Serasa e SPC Brasil avaliam fatores como histórico de pagamentos, perfil de consumo e movimentação bancária.

Com dados atualizados em tempo real, hoje um pagamento de dívida via Pix ou boleto reflete instantaneamente na pontuação, acelerando a capacidade de conseguir novos produtos financeiros.

Como o cartão de crédito influencia seu score

O cartão de crédito impacta o score de diversas formas. Primeiramente, a concessão e a renovação do cartão dependem da credibilidade do consumidor, medida pelo score.

Além disso, o limite disponível e a utilização do crédito são fatores avaliados. Um saldo ocupado em sua totalidade ou faturas não pagas demonstram comportamento de risco.

• Uso consciente do limite: Manter a utilização abaixo de 30% do limite disponível favorece uma visão positiva do perfil.
• Pagamento integral da fatura: Evitar juros altos reforça a confiabilidade perante as instituições.
• Diversificação do crédito: Combinar cartões com empréstimos e financiamentos, desde que bem gerenciados, amplia sua solidez financeira.

Erros comuns no uso do cartão e consequências

Muitos consumidores cometem deslizes que podem derrubar rapidamente sua pontuação. Estar atento aos erros mais frequentes é o primeiro passo para evitar prejuízos.

• Atrasar faturas ou pagar apenas o mínimo, gerando encargos elevados.
• Acumular vários cartões com limites altos e não acompanhar os gastos.
• Utilizar todo o limite disponível, sinalizando comportamento de risco.
• Deixar dívidas em atraso por longos períodos.

Essas práticas, além de prejudicarem o score, podem gerar custo financeiro alto e comprometer o orçamento.

Boas práticas para elevar seu score com cartão

Aplicar estratégias simples pode resultar em melhorias expressivas na pontuação e no acesso ao crédito.

• Planejamento financeiro mensal: Definir um valor máximo para gastos no cartão e acompanhar diariamente.
• Quitação antecipada de débitos: Sempre que possível, pagar a fatura antes da data de vencimento.
• Negociar e quitar dívidas em atraso, aproveitando a atualização em tempo real para ver o resultado instantâneo.
• Manter movimentações bancárias saudáveis, com depósitos e retiradas regulares.

A disciplina no uso do cartão reflete diretamente no aumento gradual da pontuação, abrindo portas para limites maiores e taxas mais baixas.

Panorama do crédito no Brasil e inovações tecnológicas

O mercado de crédito brasileiro cresceu de forma significativa na última década. Ao final de 2021, havia R$ 13,6 trilhões em crédito à economia não-financeira, equivalente a 156,8% do PIB.

Em 2025, a Serasa lançou a atualização de score em tempo real, reduzindo de 9 dias para instantes o reflexo de pagamentos e negociações no histórico de crédito.

Essas inovações tornam o sistema mais ágil, justo e transparente, beneficiando tanto consumidores quanto instituições financeiras.

Reflexos econômicos e sociais

Um score elevado não apenas facilita o acesso a melhores produtos de crédito, mas também impacta positivamente o crescimento econômico. Crédito mais eficiente pode ajudar empresas a investir e impulsionar o PIB.

No âmbito individual, um bom score traz confiança e segurança para realizar compras planejadas, viagens e investimentos. Já no nível social, a inclusão financeira promove equidade e estimula o consumo.

Portanto, usar o cartão de crédito com responsabilidade é uma estratégia que gera ganhos concretos para o seu bolso e para a economia do país como um todo.

Adotar essas práticas e manter-se atualizado sobre ferramentas tecnológicas é o caminho para um futuro financeiro sólido e equilibrado.