No Brasil contemporâneo, onde o acesso a crédito se tornou quase instantâneo, surgem também inúmeras armadilhas digitais. Golpistas se aproveitam da pressa e da necessidade de quem busca recursos rápidos, levando vítimas a prejuízos emocionais e financeiros.

Este guia apresenta um panorama atualizado das fraudes de empréstimo, perfis das vítimas, técnicas utilizadas pelos criminosos e dicas eficazes para proteger seu dinheiro. Informar-se é o primeiro passo para criar uma barreira sólida contra essas práticas maliciosas.

Panorama das Fraudes de Empréstimo no Brasil

Entre janeiro e março de 2025, o país contabilizou 3.468.255 ocorrências de tentativa de fraude de empréstimo, número 22,9% superior ao registrado em igual período de 2024. Isso equivale a uma tentativa de golpe tentativas de fraude nos três primeiros meses a cada 2,2 segundos, demonstrando como criminosos exploram a facilidade de acesso a serviços financeiros digitais.

Em fevereiro de 2025, foram evitadas 1.119.316 tentativas de fraude, um crescimento de 37,4% em relação ao ano anterior. Esses números comprovam que as instituições bancárias têm aprimorado seus sistemas de monitoramento, mas também ressaltam a sofisticação diária dos ataques.

O prejuízo acumulado no setor bancário impressiona: R$ 10,1 bilhões foram desviados por meio de golpes nos últimos dois anos, valor 17% acima do apurado no biênio anterior. O Pix, apesar de seguro, representou R$ 2,7 bilhões em perdas, com um aumento de 43% no mesmo intervalo.

As regiões Sul e Sudeste lideram as estatísticas de tentativas de fraude, com 560 mil e 980 mil registros, respectivamente, só no primeiro trimestre de 2025. Pequenas e médias empresas também figuram como alvo constante, visto que a falsificação de documentos e fraude em contratos digitais têm acarretado sérios impactos no segmento de crédito corporativo.

Perfil das Vítimas e Impacto Financeiro

Segundo levantamento de 2024, 51% dos consumidores brasileiros foram contatados por golpistas, e 54,2% dos casos resultaram em dano econômico. A maior incidência de prejuízo concentra-se em valores entre R$ 100 e R$ 500, mas há relatos frequentes de perdas superiores a R$ 5.000.

Confira a distribuição das principais faixas de prejuízo:

Quando analisamos a idade das vítimas, vemos que 40,8% têm entre 18 e 29 anos, 51,9% entre 30 e 49 anos e 57,8% acima dos 50 anos, sugerindo uma maior vulnerabilidade em faixas etárias que buscam crédito com mais frequência. Homens representaram 52,5% dos casos, enquanto mulheres compuseram 49,3%, reforçando que fraudes não escolhem gênero.

Metodologias dos Golpistas

Os criminosos utilizam estratégias que vão desde o uso indevido de cartões de crédito (47,9%) até a criação de boletos falsos ou pedidos de transferências via Pix (32,8%). A tática de engenharia social e manipulação emocional continua sendo o método mais eficaz para induzir vítimas a agir impulsivamente.

O golpe do WhatsApp destacou-se em 2025, com mais de 150 mil reclamações. Nas abordagens, golpistas se passam por familiares ou representantes de empresas conhecidas, pedindo confirmação de dados ou pagamentos falsos. A personalização da mensagem, muitas vezes gerada por inteligência artificial para criar abordagens convincentes, torna a fraude quase imperceptível.

Outra técnica crescente envolve a falsificação de documentos e fraudes em reconhecimento biométrico, que cresceram cerca de 80% em um ano. Apesar dos bancos investirem aproximadamente R$ 5 bilhões em segurança digital, essa evolução demonstra que a tecnologia pode servir tanto para proteger quanto atacar sistemas financeiros.

Além disso, clusters de hackers organizados têm compartilhado scripts e acessos em mercados clandestinos da web. Ferramentas como deepfake de voz e vídeo reforçam a credibilidade dos golpistas, exigindo que o usuário esteja sempre em alerta.

Dicas Práticas de Proteção

Adotar medidas preventivas é fundamental para evitar prejuízos. Abaixo, apresentamos orientações claras e simples para fortalecer sua defesa contra fraudes de empréstimo:

• Desconfie de ofertas fáceis ou urgentes de empréstimo por WhatsApp, SMS ou redes sociais. Golpistas criam senso de urgência para reduzir o tempo de análise da vítima.
• Nunca compartilhe dados pessoais ou bancários com contatos não verificados. Empresas sérias não solicitam informações sensíveis por canais não oficiais.
• Valide sempre o número de telefone e o e-mail do remetente entrando em contato diretamente com a instituição via site ou aplicativo reconhecido.
• Analise boletos e links antes de abrir: verifique erros de digitação, domínio irregular e datas de vencimento. Exigência de taxas antecipadas é sinal claro de golpe.
• Ative autenticação dupla em apps bancários e faça atualizações regulares do sistema operacional do seu celular para evitar brechas de segurança.
• Mantenha um antivírus atualizado e seguro em todos os dispositivos e evite instalar aplicativos de fontes desconhecidas.
• Invista em educação financeira e digital participando de cursos, webinars e consultorias gratuitas oferecidas por órgãos de defesa do consumidor.

Conclusão

As fraudes de empréstimo são crimes complexos e em constante evolução, apoiados por tecnologias cada vez mais sofisticadas. Contudo, informações precisas e comportamentos atenciosos criam uma barreira eficaz contra esses ataques.

Esteja sempre alerta, compartilhe conhecimento com familiares e colegas e não hesite em procurar ajuda de órgãos oficiais ao desconfiar de qualquer oferta. A prevenção é a melhor forma de manter suas finanças e sua paz de espírito intactas.