Em tempos de orçamento apertado, conseguir crédito com juros acessíveis pode ser um alívio essencial. Embora as taxas bancárias ainda sejam elevadas, existem caminhos para reduzir o custo do empréstimo.

Entendendo o cenário atual dos juros

Em maio de 2025, a taxa média de 8,12% ao mês nos principais bancos brasileiros apresentou uma ligeira queda em relação ao mês anterior. Esse movimento indica uma tendência de acomodação e abre espaço para que consumidores busquem condições mais vantajosas.

Apesar disso, as diferenças entre as instituições continuam expressivas. Enquanto o Banco do Brasil armaneza a taxa mais baixa, algumas fintechs cobram valores elevados para perfis de baixo score. Compreender esse panorama é o primeiro passo para uma escolha consciente.

Comparativo entre bancos tradicionais e fintechs

Para quem deseja avaliar rapidamente as opções, preparamos uma tabela comparativa das taxas prefixadas cobradas pelos principais bancos:

Em contraste, fintechs como a Simplic praticam taxas entre 15,8% e 17,9% ao mês, mas oferecem maior agilidade na liberação de crédito.

Principais tipos de empréstimo e suas vantagens

Cada modalidade de crédito apresenta custos e benefícios específicos. Conhecer suas diferenças ajuda a adequar o produto à sua realidade financeira.

• Empréstimo consignado com menor risco: desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS, redução expressiva da taxa de juros.
• Crédito pessoal tradicional: sem garantia, taxas medianas, prazos mais curtos, rápida análise para bons pagadores.
• Fintechs e plataformas digitais: maior flexibilidade, exigência de score mínimo e juros elevados para perfis de risco.

Entre elas, o consignado se destaca por oferecer as condições mais competitivas, chegando a taxas abaixo de 1% ao mês em alguns casos específicos para servidores públicos.

Iniciativas do governo para ampliar acesso

O programa federal Crédito do Trabalhador do governo Federal foi criado para democratizar o acesso ao crédito e combater a informalidade. A proposta prevê atingir até 47 milhões de brasileiros, oferecendo até 50% de redução nas taxas em comparação ao consignado tradicional.

Essa iniciativa utiliza o eSocial para garantir o desconto em folha e alcançar trabalhadores formais sem risco adicional para as instituições financeiras, promovendo inclusão produtiva e melhoria da qualidade de vida.

Fatores que influenciam as taxas de juros

Antes de solicitar um empréstimo, avalie como cada um dos seguintes elementos impacta o valor final a ser pago:

• Score de crédito: pontuação alta resulta em menors juros, sinalizando histórico financeiro favorável.
• Renda mensal comprovada: quanto maior e mais consistente, mais facilidade de negociação.
• Conta em banco credenciado: obriga relacionamento e pode reduzir taxas.
• Garantias oferecidas: comprometimento da folha ou de bens diminui o risco e favorece juros menores.

Também é essencial considerar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui tarifas, seguros e despesas administrativas além dos juros nominais.

Dicas práticas para encontrar as melhores ofertas

Para maximizar suas chances de encontrar crédito barato, siga estas recomendações:

• Realize simulações em diferentes instituições — públicas, privadas e digitais.
• Negocie taxas com base no seu histórico bancário e volume de movimentação.
• Considere refinanciamento ou portabilidade de dívida se já tiver linhas de crédito vigentes.

Essas ações permitem descobrir oportunidades menos divulgadas e forçar as instituições a apresentarem condições competitivas.

Planejamento financeiro e uso consciente do crédito

O empréstimo pode ser uma ferramenta valiosa se usado com responsabilidade. Antes de fechar contrato, avalie sua capacidade de pagamento e o motivo do financiamento.

Montar uma planilha simples, projetando parcelas, juros e datas de vencimento, ajuda a ter uma visão clara do impacto no orçamento familiar. Isso evita endividamento excessivo e garante mais tranquilidade no futuro.

Conclusão

Apesar das taxas ainda estarem acima de níveis historicamente baixos, é possível encontrar oportunidades reais para reduzir o custo do empréstimo pessoal. Bancos públicos, consignados e iniciativas governamentais como o Crédito do Trabalhador representam caminhos promissores.

Para alcançar as melhores condições, compare sempre o CET, negocie diretamente com as instituições e mantenha um bom histórico de crédito. Dessa forma, será mais fácil transformar o empréstimo em um instrumento de crescimento, sem comprometer sua estabilidade financeira.