No cenário financeiro brasileiro de 2025, cresce o interesse por benefícios que retornam parte do valor gasto em compras.

Os programas de cashback transformam gastos cotidianos em economia real. Mas será que compensa adotar essa estratégia como parte do seu planejamento financeiro?

O que é cashback?

Cashback é a devolução de parte do valor gasto em compras feitas com cartão de crédito ou débito. Ao utilizar essa modalidade, o consumidor recebe um percentual de volta.

O crédito pode ser direcionado à conta corrente ou fatura, convertido em descontos futuros ou usado como crédito em lojas parceiras. Essa flexibilidade torna o cashback uma opção atraente frente a pontos e milhas.

Como funcionam os programas de cashback?

Cada emissor define regras próprias de devolução. Os percentuais podem variar conforme o tipo de cartão, categoria de gasto e parcerias exclusivas.

• Modelos sem anuidade e cashback básico: oferecem retornos modestos, mas sem tarifa fixa.
• Cartões premium com anuidade e benefícios: exigem pagamento anual, mas apresentam percentuais maiores.
• Conversão de pontos em dinheiro: em vez de milhas, alguns bancos permitem transformar pontos acumulados em crédito.
• Cashback condicionado ao gasto mínimo: só é liberado após alcançar um valor mensal específico.

Principais cartões com cashback em 2025

Em 2025, o mercado brasileiro oferece várias alternativas, cada uma atendendo a perfis distintos de consumidores:

Meliuz Cashback: até 1,8 por cento de devolução direta na conta, sem anuidade, ideal para quem busca facilidade e retorno imediato.

C6 Bank Mastercard: oferece entre 0,075 e 0,5 por cento após investimentos em produtos do banco, com opções gratuitas e premium.

BTG Pactual Ultra Blue: devolução de 1,7 por cento em compras internacionais, anuidade isenta mediante alto volume de gastos ou investimento em Private Bank.

Amazon Prime Platinum: 2 por cento em parceiros Amazon, sem anuidade, mas limitado ao ecossistema da companhia.

Santander Unique: até quinhentos reais de cashback por mês, com anuidade negociável conforme volume de gastos.

Vantagens dos cartões com cashback

• Economia real e imediata: diferente de milhas, o benefício é convertido em moeda corrente.
• Flexibilidade de resgate: créditos diretos na fatura ou conta, sem complicações.
• Ausência de restrições de uso: muitos cartões oferecem cashback em todas as categorias.
• Opções sem anuidade nem tarifas ocultas: atrativas para quem não quer comprometer orçamento.
• Retorno garantido sobre cada compra: mesmo valores pequenos se acumulam ao longo do tempo.

Desvantagens e limitações

• Percentuais geralmente baixos: variam de 0,2 a 1,8 por cento, impactando pouco compras volumosas.
• Condições para atingir taxas máximas: exigência de gastos mínimos ou planos pagos.
• Limites de resgate mensais: teto máximo de cashback em algumas bandeiras.
• Bônus restritos ao próprio estabelecimento: dificulta uso em parceiros ou outras categorias.
• Renovação de anuidade pode ser obrigatória: nem sempre é negociável após o primeiro ano.

Para quem vale a pena?

Consumidores que concentram grande parte dos gastos no cartão e desejam dinheiro de volta ao invés de pontos tendem a obter benefícios mais concretos.

Quem não faz uso intenso de programas de milhas ou prefere simplicidade na gestão de recompensas encontra no cashback uma opção prática e transparente.

Comparativo: Cashback x Milhas/Pontos

Antes de escolher, entenda diferenças fundamentais entre os dois modelos de recompensa:

Dicas e cuidados na escolha e uso

Analise com atenção as condições de uso e tetos de retorno antes de solicitar o cartão. Confira se a anuidade compensa o possível ganho de cashback.

Verifique exigências como portabilidade bancária, investimentos mínimos ou perfil de consumo para alcançar percentuais maiores.

Evite cartões que limitem o uso do benefício apenas em estabelecimentos específicos, a menos que você consuma regularmente nessa rede.

Tendências do mercado para 2025

O crescimento de bancos digitais e fintechs deve ampliar as opções sem anuidade e facilitar o acesso a programas com cashback integrado a marketplaces.

A competitividade entre emissores pode elevar os percentuais mais altos para fidelizar clientes, especialmente no segmento de varejo online.

Novas parcerias e tecnologia de análise de gastos vão permitir ofertas mais personalizadas, alinhadas ao perfil de cada usuário.

Conclusão

Os cartões com cashback representam uma forma transparente de obter retorno financeiro sobre despesas cotidianas. Embora os percentuais nem sempre sejam elevados, a simplicidade e o crédito em reais garantem praticidade.

Ao escolher seu cartão ideal, equilibre o valor da anuidade com o potencial de economia. Para muitos consumidores, o dinheiro de volta no bolso é mais vantajoso do que acumular pontos e milhas.

Analise seu padrão de consumo, compare propostas e aproveite as tendências de mercado para maximizar seus ganhos. Assim, seu cartão deixará de ser apenas um instrumento de pagamento e se tornará um aliado na gestão inteligente do orçamento.