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A anuidade do cartão de crédito pode pesar no orçamento, mas com as estratégias certas você pode eliminá-la por completo.
A tarifa cobrada pelos bancos pela disponibilização do cartão é chamada de anuidade. Normalmente, esse valor é dividida em 12 parcelas mensais e aparece como uma cobrança recorrente na fatura.
O valor da anuidade varia de acordo com o banco emissor, a bandeira do cartão e sua categoria. Em cartões básicos, é possível encontrar anuidade gratuita em opções populares, enquanto nos segmentos mais elevados, as tarifas podem ultrapassar R$ 1.800 por ano.
Alguns exemplos de valores praticados no mercado brasileiro:
- Cartões básicos, como Nubank Mastercard Gold, costumam ter cobrança zero.
- Cartões de categoria premium, como Ourocard Elo Diners Club e Altus Visa Infinite do Banco do Brasil, chegam a R$ 1.296 a R$ 1.800 ao ano.
A cobrança da anuidade ocorre a partir da ativação da função crédito do cartão, seja para o titular ou para adicionais. Geralmente, o banco emite a tarifa mensalmente até completar o valor anual contratado.
Esse modelo facilita o pagamento ao dividi-lo ao longo de todo o ano, mas pode passar despercebido caso o consumidor não acompanhe atentamente a fatura. É fundamental entender que cada cartão emitido gera sua própria anuidade.
Negociar a anuidade com o banco pode demandar paciência e preparo. A seguir, conheça cinco abordagens que podem garantir a isenção total:
1. Negociação direta com o banco: clientes fiéis e com movimentação consistente têm mais poder de barganha. Ao entrar em contato, destaque seu histórico como cliente e pagamentos em dia, além de mencionar propostas concorrentes com taxas reduzidas ou zero.
2. Gasto mínimo mensal: muitos emissores oferecem isenção automática para quem conseguir atingir um gasto mínimo mensal estipulado em contrato. No Banco do Brasil Altus Visa Infinite, por exemplo, essa marca está em R$ 25.000 por mês.
3. Promoções e campanhas: fique atento aos períodos de lançamento, pois grandes bancos costumam oferecer o primeiro ano sem anuidade para atrair novos clientes. Agende uma nova negociação antes do fim desse período para manter o benefício.
4. Adotar cartões sem anuidade: caso não utilize benefícios premium, cartões digitais e sem cobrança de anuidade, como Nubank, Inter, C6 e Efí Bank, podem ser a alternativa mais prática e econômica.
5. Pedido de isenção por exceção: clientes antigos ou estratégicos podem solicitar uma análise individual. Em muitos casos, basta expor argumentos sólidos de forma clara e educada, solicitando uma política própria de isenção de anuidade.
Eliminar a tarifa pode gerar uma economia anual significativa, especialmente em cartões de alta categoria. Mesmo sem pagar anuidade, o cliente mantém acesso aos benefícios do cartão.
Entre as vantagens, destaque para:
Para aumentar suas chances de sucesso, siga estas recomendações práticas:
Nos últimos anos, observou-se um aumento significativo na oferta de adesão a cartões sem anuidade que oferecem cashback, descontos em parceiros e programas de pontos básicos.
Ao mesmo tempo, emissores de cartões premium mantêm anuidades elevadas, mas demonstram maior flexibilidade para garantir a permanência de clientes estratégicos.
Consumidores cada vez mais informados e conectados intensificam a concorrência entre bancos, tornando o cenário favorável para quem sabe negociar.
Cada instituição adota sua própria política de isenção, portanto, consulte sempre o regulamento oficial do seu cartão antes de iniciar a negociação.
Lembre-se de que a persistência na negociação faz diferença: não desista após uma tentativa e utilize todos os canais disponíveis.
Se sua prioridade for economia e simplicidade, a melhor estratégia pode ser migrar para um cartão sem anuidade, aproveitando benefícios competitivos e sem custos escondidos.
Referências
